Cómo congelar y descongelar su informe de crédito y por qué necesita

Cómo

PorRyan Dube

Ultima actualización en10 de noviembre de 2019

Desde el Violación de datos de Equifax de 2017, las personas han sido mucho más cuidadosas acerca de quién puede acceder a sus informes de crédito y cuándo. Muchas personas congelaron su informe de crédito inmediatamente después de la violación, pero muchas personas nunca se dieron cuenta de que su informe de crédito podría estar en riesgo.

¿Qué es un congelamiento de informe de crédito?

Hay tres oficinas de crédito que administran informes de crédito para ciudadanos estadounidenses. Esos tres son:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Cada vez que solicita un crédito o si solicita un apartamento y alguien le realiza una verificación de crédito, esa verificación de crédito involucra una o más de esas agencias de crédito.

Cuando sus informes de crédito están descongelados, cualquier persona con acceso a esos sistemas puede verificar su informe de crédito. La mayoría de los cheques "duros" son iniciados por usted y requieren permiso, pero también hay muchas verificaciones de crédito "blandas" por parte de compañías que buscan enviarle ofertas de crédito.

Sin embargo, el mayor riesgo sería si los piratas informáticos criminales violaran la seguridad de esas agencias de informes de crédito. Esto pone en riesgo su información confidencial e introduce un serio amenaza de robo de identidad.

Cuando coloca un "congelamiento" en sus informes de crédito, evita que cualquier persona acceda a esos informes sin su permiso. Debe colocar un congelamiento permanente en los tres informes de crédito para proteger completamente su información.

Cómo congelar su informe de crédito Equifax

Equifax proporciona una página en su sitio diseñado para ayudarlo a administrar un bloqueo de seguridad en su cuenta.

Si aún no ha configurado un bloqueo de seguridad, deberá seleccionar Comience con una congelación. Deberá completar un formulario que incluya su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social, número de teléfono y dirección. Toda esta información se comparará con su informe de crédito real para garantizar que coincida.

En la confirmación de su congelación de crédito, Equifax le proporcionará una cuenta para su sitio web y un PIN que puede usar en cualquier momento para descongelar su informe de crédito. Guarde este PIN en un lugar muy seguro y no lo pierda o desbloquear su informe de crédito será extremadamente difícil.

Cómo descongelar su informe de crédito Equifax

Una vez que haya realizado el proceso para congelar su informe Equifax, puede volver a esta página en cualquier momento para descongelar temporalmente el informe. Deberá hacer esto antes de solicitar crédito en cualquier lugar.

Para hacer esto, en la misma página web, seleccione Administrar un congelamiento.

Puede completar el mismo formulario que el anterior para acceder a su informe con su número de seguro social. O puede iniciar sesión con las credenciales que se le proporcionaron cuando congeló por primera vez su informe de crédito. Si usa sus credenciales de inicio de sesión, no necesitará su PIN.

Seleccione Administrar una congelación para acceder al proceso de levantar temporalmente o eliminar permanentemente un congelamiento de crédito. En la parte inferior de la página para el Paso 1, verá dos opciones para administrar su bloqueo de seguridad.

• Levantar temporalmente un bloqueo de seguridad para un rango de fechas específico
• Eliminar permanentemente un bloqueo de seguridad

Seleccione la opción para instalar un elevador temporal y seleccione la opción para aceptar los Términos de uso. Seleccione próximo continuar.

En la página siguiente, configure el intervalo de fechas en el que desea mantener activo el bloqueo de seguridad.

Una vez que selecciones Enviar, verá una confirmación de que su bloqueo de seguridad está activado.

Cómo congelar su informe de crédito Experian

Experian ofrece un Página del Centro de congelación de seguridad donde puede administrar su congelamiento de seguridad Experian.

Si aún no tiene un bloqueo de seguridad, seleccione Agregar una congelación de seguridad. En la página siguiente, selecciona Congelar mi propio archivo de crédito.

En la página siguiente, deberá completar un formulario similar al que tenía que completar para Equifax. Complete su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico. En la parte inferior, puede seleccionar su propio número PIN.

Una vez que selecciones Enviar, verá una confirmación de que su bloqueo de seguridad con Experian está activo. Recuerde anotar el número PIN y guardarlo en un lugar seguro.

Cómo descongelar su informe de crédito Experian

Para levantar su congelación con Experian, visite la misma página del Centro de congelación de seguridad. Esta vez seleccione Eliminar o levantar una congelación de seguridad.

Deberá completar un formulario similar con la misma información. En la parte inferior, puede escribir las fechas de inicio y finalización para su congelamiento de seguridad.

Seleccione Enviar y una vez que proporcione el número PIN, verá una confirmación de que su levantamiento temporal de seguridad está activo.

Cómo congelar su informe de crédito TransUnion

Al igual que las otras dos agencias de crédito, TransUnion ofrece su propia Página de congelación de crédito. Si aún no ha congelado su crédito, seleccione Agregar congelación debajo Congelar mi crédito en esta página.

Deberá completar el mismo tipo de formulario que las agencias de crédito anteriores. Sin embargo, TransUnion proporciona detalles de inicio de sesión una vez que congela su crédito. Entonces, la próxima vez puede iniciar sesión en lugar de usar el formulario.

Pero, para congelar su crédito por primera vez, complete el formulario y seleccione Enviar y continuar al paso 2. El Paso 2 es donde crea sus datos de inicio de sesión, y el Paso 3 es donde verifica su identidad a través de su correo electrónico.

Recibirá una confirmación de que su seguridad TransUnion se ha congelado y el PIN que deberá guardar en un lugar seguro.

Cómo descongelar su informe de crédito TransUnion

Si alguna vez necesita descongelar su informe de crédito con TransUnion cuando solicite crédito, simplemente regrese a la página de Congelación de crédito e inicie sesión con los detalles de la cuenta que le proporcionaron.

Cuando inicies sesión, verás el estado como Frozen. Selecciona el Levantar temporalmente congelar opción.

En la siguiente pantalla, verá un formulario simple en el que solo necesita escribir la Fecha de inicio y la Fecha de finalización para el levantamiento de congelación de seguridad.

Seleccione Seguir y verá una confirmación con el intervalo de fechas que solicitó.

Cómo usar un elevador de congelación de seguridad temporal

No siempre tiene que descongelar su crédito con cada agencia de crédito. Si sabe que el acreedor que está solicitando solo usa TransUnion, simplemente levante la congelación de seguridad en su cuenta TransUnion.

Si el acreedor no tiene claro qué buró de crédito usa, o si usa varios, continúe y descongele los tres. Pero asegúrese de que el tiempo de elevación sea lo más corto posible.

La idea es aflojar su seguridad crediticia solo tanto como lo necesite y por el tiempo que tenga que hacerlo.