¿Qué es la tarjeta Apple y qué puede esperar?

Cómo

PorMichael Bryant

Ultima actualización en20 de abril de 2019

Cupertino dice que su próxima Apple Card es un "nuevo tipo de tarjeta de crédito". Si lo hace, probablemente dependerá de su situación. En cualquier caso, el esfuerzo más reciente de Apple tiene el potencial de sacudir a toda la industria de las tarjetas de crédito, y eso podría ser una gran noticia para todos los titulares de tarjetas en los Estados Unidos y (eventualmente) en otros lugares.

Apple anunció la tarjeta en marzo en un evento donde también presenta algunos servicios nuevos, como Apple TV +, Apple News +y Apple Arcade. Aquí hay un vistazo a este nuevo esfuerzo de la compañía con su incursión continua en el sector financiero y lo que puede esperar.

¿Qué es la Apple Card?

Anunciado en marzo de 2019 con una fecha de lanzamiento en EE. UU. Este verano, la introducción de la Apple Card no fue una gran sorpresa. Durante meses, hubo rumores de que el fabricante de iPhone se asociaría con la potencia financiera Goldman Sachs para crear una tarjeta bancaria para los consumidores. La especulación siguió al lanzamiento de Apple Pay en 2014 y Apple Pay Cash tres años después. Con Apple Card, la compañía espera acceder a un mercado donde la deuda promedio de la tarjeta de crédito es llegando a casi $ 9,000, y el límite promedio de tarjeta de crédito ahora ha superado los $ 20,000 en los Estados Unidos Estados

Gran parte de las primeras conversaciones sobre la Apple Card se han centrado en la decisión de Apple de utilizar titanio para la tarjeta física. Si bien este material es un movimiento típico de Apple (hola, nuevo objeto brillante y brillante), el servicio general de Apple Card ha sido diseñado para que los usuarios realicen compras en línea usando su iPhone y Apple Watch.

Seguridad y falta de tarifas

Es verdad. Apple parece haber pasado mucho tiempo en los últimos años para acreditar algo diferente al amigo de la tarjeta de crédito. Lo más impresionante es el énfasis de la compañía en la privacidad y la decisión de no cobrar tarifas.

Para mayor privacidad, Apple Cash ofrece un número de tarjeta permanente único que es único para cada dispositivo. Un chip de seguridad que también utiliza Apple Pay almacena el número de la tarjeta. Para mayor seguridad, cada transacción genera un "código de seguridad dinámico" único que está autorizado cuando usa Face ID o Touch ID.

¿Buscas más? Apple ha decidido crear un sistema donde no sabe dónde compra, qué compra o cuánto paga. En otras palabras, Apple no está utilizando sus tendencias de compra con fines de marketing. Además, al solicitar una tarjeta, la compañía planea usar la autenticación de dos factores para mayor seguridad.

La Apple Card en sí viene con características de seguridad que podrían hacer que otros titulares de tarjetas se sonrojen de envidia. La tarjeta de titanio no tiene un número, código de seguridad CVV, fecha de vencimiento o línea de firma.

Cuando se trata de tarifas, la Apple Card no tiene ninguna. Eso significa que no hay tarifas anuales, adelantos en efectivo ni tarifas internacionales. Apple también decidió no cobrar tarifas por encima del límite o pagos devueltos. También se excluyen los cargos por pagos atrasados ​​y la aplicación de nuevas tasas de penalización de alto interés. Donde Cupertino ganará dinero con Apple Card es en el interés que cobra. La compañía promete "proporcionar tasas de interés que se encuentran entre las más bajas de la industria".

Como otra medida de seguridad, recibirá una notificación instantánea cada vez que se realice una compra con Apple Card. También recibirá un aviso cuando pueda haber ocurrido una actividad inusual. Si se aplicó un cargo que usted no autorizó, Apple se hará cargo, y usted no será responsable de ningún cargo fraudulento.

3-2-1 Recompensas

Al igual que otras tarjetas de crédito, Apple Card vendrá con bonos para atraer a nuevos usuarios. En el lanzamiento, estos incluyen un reembolso del tres por ciento en efectivo por todo lo que compre en Apple, sin importar la ubicación física o virtual. Recibirá esta recompensa cuando realice compras en una Apple Store, apple.com, App Store o iTunes. Sí, esto incluye juegos, compras en la aplicación y servicios como Apple Music, almacenamiento de iCloud y el próximo programa Apple TV + de la compañía.

Apple Card también le devuelve el dos por ciento cada vez que realiza una compra con Apple Pay en ubicaciones que no son de Apple, como Target, Walgreens o donde se acepte Apple Pay. Finalmente, Apple también ofrece un uno por ciento de devolución en compras realizadas en ubicaciones (físicas, en línea y a través de una aplicación) donde Apple Pay aún no es aceptado.

La mejor parte. No tendrá que esperar mucho para recibir su reembolso. Se envía al cierre del negocio todos los días, lo que le permite usar el dinero inmediatamente a través de Apple Pay Cash en la aplicación iOS Wallet.

Transparencia

La seguridad, el reembolso en efectivo y las tarifas cero ya podrían ser suficientes para que Apple Card sea un ganador. Sin embargo, también estoy entusiasmado con el uso de las muchas herramientas inteligentes que Apple ha prometido ayudarnos a realizar un seguimiento de nuestras compras y pagos.

Cupertino dice que Apple Card "vive en tu iPhone" para "ayudarte a construir una vida financiera más saludable", y este parece ser el caso. En su iPhone, podrá ver cuánto gasta y dónde, semanalmente o mensualmente. Pero hay más. Apple también planea detectar tendencias en sus gastos para que pueda decidir si desea cambiarlos.

En un giro único, Apple Card también usará la aplicación Maps de su iPhone para determinar dónde compró algo. Al hacerlo, ya no tendrá que adivinar dónde realizó una compra. Apple Card también determinará la categoría para cada transacción. Por ejemplo, si visita el cine local o el campo de béisbol, las probabilidades son razonablemente altas de que esté gastando en entretenimiento. Por el contrario, los viajes múltiples a Starbucks o Dunkin 'son un fuerte indicio de que está gastando en comida y bebida.

Desde su iPhone, también tendrá una idea clara y concisa de cuánto gasta en intereses. Más importante aún, le mostrará cómo puede ahorrar dinero haciendo pagos más grandes cada mes en su saldo. Esta información, disponible en tiempo real, le permite tomar una decisión informada cuando se trata del tiempo de pago.

Apple Card también ofrece sugerencias de pago inteligentes que lo alientan a pagar un poco más de lo que normalmente pagaría y lo ayudan a pagar su saldo más rápido.

Acerca de su pago. Todos los pagos con Apple Card tienen la misma fecha de vencimiento: el último día del mes. Saber esto debería facilitarle el pago. Para un beneficio adicional, Apple también le permite configurar pagos semanales o quincenales para que coincidan con su día de pago. Más pagos por mes significan pagos de intereses más bajos, que es otro beneficio.

Apple Card: observaciones e incógnitas

Hay algunas preguntas sin respuesta y sí, preocupaciones, sobre Apple Card. Con suerte, Apple llena la mayoría de los espacios en blanco antes de que la tarjeta se lance más adelante este año.

¿Qué recompensas?

Apple es De Verdad empujándolo a usar Apple Pay en concierto con Apple Card haciendo que las recompensas en efectivo más significativas estén disponibles a través de ese tipo de compras. Las compras realizadas donde Apple Pay no está disponible para realizar una compra solo le dan un 1% de bonificaciones en efectivo. Quizás más preocupante: la Apple Card física carece de un chip sin contacto que parece un paso en la dirección equivocada. Si bien no me sorprende que Apple recompense tanto a los usuarios leales de Apple como a los vendedores de Apple Pay por encima de todos los demás, sí sugiere que Apple Card podría convertirse en otro producto nicho de Apple. Los informes financieros futuros de la compañía nos dirán si eso es un gran problema o no.

¿Alto interés de tarjeta de crédito?

Apple dice que planea cobrar menos intereses que la mayoría de la industria. Este plan suena bien hasta que lea la letra pequeña. En marzo de 2019, las tasas APR variables de Apple varían entre 13.24 por ciento y 24.24 por ciento en función de la solvencia crediticia. De acuerdo con un Encuesta LendingTree de abril de 2019, Las tarifas de Apple están en línea con lo que otros cobran o más. Además, Apple no parece que acepte bonos de inicio de sesión como los programas de cero por ciento como lo hacen otros proveedores para atraer a nuevos clientes. Esta omisión podría resultar problemática, especialmente cuando se trata de atraer a los consumidores con calificaciones crediticias más altas que tienen más opciones.

¿Hasta dónde llegará Goldman Sachs?

A través de su plataforma de finanzas personales, Marcus, la firma de inversión Goldman Sachs ha estado construyendo lentamente nuevas flujos de ingresos al ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento, préstamos personales y planificación financiera digital herramientas. Sin embargo, la Apple Card es la primera entrada de la compañía en el mercado de tarjetas de crédito. ¿Hasta dónde planea llegar la compañía para que la Apple Card sea un éxito? ¿Qué pasa cuando llega una recesión? Estas preguntas no se responderán de la noche a la mañana, pero son importantes.

Quien califica?

Todavía no sabemos qué tipo de calificación crediticia los posibles clientes de Apple Card necesitan para calificar para su pieza de titanio. Actualmente, Apple solo dice, "Los clientes de EE. UU. Ahora pueden suscribirse para recibir las últimas noticias sobre Apple Card en apple.com/apple-card. La Apple Card estará disponible para clientes calificados en los Estados Unidos este verano ". Mi apuesta: los consumidores de crédito pobres y justos no deberían postularse.

¿Qué pasa después del lanzamiento en los Estados Unidos?

Nunca hubo ninguna duda de que la Apple Card se lanzaría por primera vez en los Estados Unidos. Por ahora, Apple no sabe cuándo seguirá un lanzamiento internacional y si Goldman Sachs estará involucrado en esas empresas.

¿Qué pasa con la expansión de Apple Pay?

Sin Apple Pay, no habría Apple Card; sin Apple Pay, no obtendrá los mismos bonos de devolución de efectivo. Con esto en mente, sería bueno saber si Apple está pasando el tiempo antes de lanzar Apple Card para atraer a otros proveedores a unirse a Apple Pay. Y si lo son, qué compañías están a punto de unirse. Sí, el número de empresas que aceptan Apple Pay continúa creciendo. Sin embargo, no todos lo hacen, y sería conveniente si lo hicieran. Otro pensamiento: ¿no es hora de que Apple Pay llegue a dispositivos que no son de Apple? ¿Es esto posible con Google Pay y Samsung Pay en línea?

¿Cuándo se inicia la Apple Card?

Probablemente escucharemos más sobre Apple Card en la Conferencia Mundial de Desarrolladores (WWDC) de este año, que comienza el 3 de junio. Con suerte, en ese momento también descubriremos la fecha de lanzamiento real. Tal como están las cosas, los estadounidenses deben esperar que la llegada de la tarjeta ocurra en cualquier momento entre mediados de junio y mediados de septiembre.