¿Qué es M1 Finance y es la solución de inversión adecuada para usted?

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PorMichael Bryant

Ultima actualización en7 de marzo de 2021

Una parte, un asesor híbrido de Robo, y otra una firma tradicional de corretaje de inversiones, M1 Finance es un servicio financiero de próxima generación basado en aplicaciones fundado en 2015. Teniendo muchos puntos en común con otros servicios fintech como Mejoramiento, Wealthfront, o Capital personal, M1 Finance hace las cosas de manera un poco diferente. Echemos un vistazo más de cerca a los servicios de M1 para ver en qué se diferencia de sus pares.

¿Qué es M1 Finance?

En el corazon de Finanzas M1 es el uso de plantillas de cartera llamadas tartas. Estos pasteles se basan en el Teoría moderna de la cartera o MPT. Introducido en 1952 por el economista Harry Markowitz, el MPT a veces se denomina análisis de varianza media. Es un marco matemático para ensamblar una cartera de activos donde se maximiza un rendimiento esperado para un nivel de riesgo dado. Además, dice que el riesgo y el rendimiento de un activo nunca deben evaluarse por sí mismos, sino más bien por cómo contribuye al riesgo y el rendimiento generales de una cartera.

Volviendo a M1 Finance, los inversores pueden seleccionar un pastel que coincida con sus objetivos financieros. La empresa administra la cuenta manteniendo las asignaciones circulares mediante el reequilibrio de su cartera y la asignación de nuevos fondos de dividendos o nuevos depósitos al servicio.

Debido a que puede elegir las inversiones para sus pasteles, M1 Finance no se considera solo un asesor de Robo. También puede comprar acciones individuales y fondos cotizados en bolsa o ETF.

Opciones Disponibles

Como inversor de M1 Finance, no existe un requisito de inversión mínima ni comisiones. Las cuentas están limitadas a individuales, conjuntas, IRA tradicional, Roth IRA, Rollover IRA y SEP IRA. También puede configurar fideicomisos a través del servicio.

M1 Finance también ofrece negociación de acciones fraccionarias, lo que es bueno para los nuevos inversores que buscan invertir en empresas con precios masivos de acciones. Con el comercio de acciones fraccionarias, puede comprar acciones parciales. Por ejemplo, Amazon.com, Inc. se cotiza actualmente a casi $ 3,100 por acción. Con el comercio de acciones fraccionarias, puede comprar acciones de Amazon por valor de $ 100, por ejemplo, y recibir 0.0322 acciones.

Introducción a M1 Finance

Abrir una cuenta de M1 Finance requiere solo unos minutos de su tiempo, como puede ver a continuación.

1. Visita el Sitio web de M1 Finance a través de un navegador. También puede registrarse a través de la aplicación M1 Finance para iOS y Android. Para esta discusión, usamos el sitio web.
2. Hacer clic Empezar en la parte superior derecha.
3. Agrega tu Email y un contraseña para tu cuenta.
4. Escoger Próximo.
5. Hacer clic Verificar mi correo electrónico en el mensaje que recibe de M1 Finance.

Una vez que verifique su dirección de correo electrónico:

1. Hacer clic Continuar en la página del navegador que aparece después de verificar su correo electrónico.
2. Inicie sesión en su cuenta.
3. Seleccione Confirmar en la página de Términos y condiciones.
4. Escoger Continuar.
5. Agrega tu número de teléfono.
6. Elige una forma de Verifica tu identidad a través del número de teléfono: mensaje de texto o llamada telefónica.
7. Hacer clic Continuar.
8. Añade el código de verificación que recibiste.
9. Escoger Continuar.
10. Agrega tu información del perfil, que incluye su nombre y dirección.
11. Seleccione Continuar.
12. Agregar información adicional a su perfil, incluida su fecha de nacimiento, país de ciudadanía y situación laboral.
13. Escoger Continuar.

A partir de ahí, se le hará una serie de preguntas sobre sus ingresos, valor financiero y tolerancia al riesgo. El último paso es agregar su número de seguro social. A continuación, puede depositar fondos en su cuenta de forma instantánea o manual, según las instrucciones disponibles para su banco.

Construyendo su cartera

Una vez que configure su cuenta de M1 Financing, puede comenzar a explorar la creciente lista de pasteles expertos de la empresa o buscar valores, incluidas acciones y EFT. (Los fondos mutuos no son compatibles en este momento). Las tartas están disponibles en varias categorías, incluidas Inversión general, Plan de jubilación, Seguidores de fondos de cobertura y más. Una vez que seleccione una categoría, puede profundizar más para seleccionar su pastel. Cada uno incluye varias explotaciones o porciones. Para estos, puede ver el rendimiento por dividendo, el rendimiento a 1 año, 3 años y 5 años y el riesgo.

No está limitado por la cantidad de pasteles o valores que debe comprar. A medida que se agrega dinero a su cuenta, su cartera general se ajusta automáticamente según sus requisitos. Por ejemplo, podría invertir el 50% de sus participaciones en un pastel basado en la jubilación, y el otro 50% se destinará a comprar acciones de Tesla. Es su elección y puede realizar cambios en cualquier momento.

¿Qué es M1 Plus?

Para servicios premium adicionales, puede actualizar su cuenta a M1 Plus por $ 125 por año. Gratis durante el primer año, la cuenta M1 Plus le brinda varias características adicionales, incluida una cuenta corriente con 1% de reembolso en compras calificadas con su tarjeta de débito Visa M1 Plus, 1% APY en efectivo en su cuenta, la capacidad de pedir prestado a través de una línea de crédito de cartera, también conocido como margen (pedir prestado hasta el 35% del valor de su cartera cuando tiene $ 10,000 invertidos) y una operación por la tarde ventana.

Financiamiento M1: Pros

Hay mucho que me encanta de M1 Financing, comenzando por su facilidad de uso para configurar una cuenta gratuita. Si observa los pasos anteriores, es posible que tenga la impresión de que registrarse para obtener una cuenta de M1 Finance es difícil. Este no es el caso tanto en la web como a través de la aplicación oficial. Y como no tiene que depositar fondos antes de crear su cartera, no hay presión. Puede buscar soluciones de inversión a un ritmo cómodo y financiar su cuenta cuando lo desee con tan solo $ 100.

M1 Finance también recibe elogios por ofrecer acciones fraccionadas, lo que significa que incluso los pequeños inversores pueden convertirse en propietarios de algunas de las empresas más grandes del mundo. También ayuda a que no haya ningún cargo por comprar y vender valores en cada uno de sus pasteles.

Financiamiento M1: Contras

Los traders intradía querrán buscar en otra parte para invertir ya que M1 Financing no ha sido diseñado para traders activos. Y si desea ir más allá de los ETF y las acciones, M1 Finance no es su solución. Más allá de esto, algunos inversores pueden estar descontentos de que M1 Financing no ofrezca algunos de los servicios ofrecidos por sus competidores como la recolección de pérdidas fiscales. Sin quedarse atascado en la maleza, TLH le permite vender valores con pérdidas para compensar la obligación tributaria de las ganancias de capital. Es útil limitar el reconocimiento de las ganancias de capital a corto plazo, que están gravadas con un impuesto sobre la renta federal más alto en los Estados Unidos.

Muchos asesores de Robo ofrecen TLH automáticamente, pero M1 Financing no. En cambio, ofrece un estándar de minimización de impuestos en todas las cuentas. Dentro de este estándar, M1 Financing priorizará cualquiera de sus ventas de tal manera que minimice sus impuestos.

De acuerdo con la empresa, M1 vende valores en este orden:

• Pérdidas que compensan las ganancias futuras
• Lotes que resultan en ganancias a largo plazo
• Lotes que resultan en ganancias a corto plazo

Si bien la minimización de impuestos es un beneficio, algunos argumentarán que no es tan bueno como TLH. Deberá discutir esto con su asesor fiscal para determinar si puede vivir sin TLH antes de abrir una cuenta M1.

M1 Financial es una plataforma de inversión automatizada única que puede valer la pena, dependiendo de su situación. Es para cualquiera que busque una plataforma moderna basada en aplicaciones que pueda ayudar tanto con la colocación juntos un portafolio de inversiones y ayudarlo a rastrearlo y administrarlo en un "Robo" semiautomático Moda. Honestamente, nos gusta mucho el servicio y podemos entender fácilmente que está ganando popularidad.

Para comenzar, visite el Sitio web de M1 Finance Para empezar.