¿Qué es un FICO Score y por qué es importante?

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PorJay Siegel

Ultima actualización en13 de diciembre de 2020

Si alguna vez solicitó un préstamo de cualquier tipo, probablemente su banquero le preguntó cuál es su puntaje FICO Score. Para muchos, ese es el alcance de su conocimiento o experiencia con él. Dado que un puntaje FICO Score bueno o excelente puede tener un gran impacto en su futuro financiero, conozcamos qué es exactamente un puntaje FICO Score y por qué es importante prestarle atención.

¿Qué es un puntaje FICO Score?

Un puntaje FICO Score (también conocido como puntaje de crédito) es un número de tres dígitos derivado de sus informes de crédito. Cuanto más alto, mejor, los prestamistas utilizan un FICO Score para determinar el riesgo de prestarle dinero en efectivo para cosas como tarjetas de crédito, hipotecas de vivienday préstamos para automóviles. Su puntaje FICO Score afectará cuánto le prestará un prestamista, la duración del préstamo y la tasa de interés.

Los FICO Scores se pueden utilizar para algo más que pedir dinero prestado. También son utilizados por empresas de servicios públicos (gas y electricidad) y empresas de telefonía móvil al abrir una nueva cuenta. Las compañías de seguros también pueden utilizar una versión especial de su FICO Score para determinar qué tipo de riesgo puede presentar y luego basar sus tarifas en él.

impacta la cantidad que un prestamista permitirle tomar prestado y qué tasa de interés cobrarle y la duración del préstamo.

¿Dónde se originó el término FICO?

Quizás se esté preguntando cómo surgió el término FICO Score. FICO es la abreviatura de Fair Isaac Corporation. Los fundadores de la empresa fueron William R. Fair y Earl Isaac. Hace poco más de 30 años, la compañía introdujo el puntaje FICO Score para calificar la solvencia para que lo utilicen tanto prestamistas como prestatarios.

Rangos de puntaje FICO

Como se mencionó anteriormente, cuanto más alto sea su puntaje FICO Score, mejor. Los rangos de FICO Score son:

Idealmente, su puntaje FICO Score debe ser de 670 o superior. Una puntuación inferior a 670 puede dificultar la obtención de un préstamo o una tarjeta de crédito. Si puede obtener crédito, las tasas y los términos no serán favorables, ya que se considera que tiene un mayor riesgo de incumplir con la deuda. Cuanto mayor sea su puntuación, más favorables serán los términos de su préstamo. Por ejemplo, ¿alguna vez ha visto anuncios de automóviles que promocionan una tasa de interés baja y dicen "para compradores bien calificados"? Necesitarás un Excelente puntaje FICO Score para calificar para esas tasas, ya que los prestamistas no están interesados ​​en otorgar tasas bajas a los prestatarios que probablemente incumplan el préstamo.

¿Cómo se calculan las puntuaciones FICO?

Quizás se esté preguntando qué incluye la fórmula del puntaje FICO Score. Un FICO Score se calcula en función de los muchos datos de su informe crediticio, agrupados en cinco categorías diferentes. El porcentaje de importancia es lo que sigue en nuestra lista, aunque puede variar según el individuo, y estas son solo estimaciones. Además, tenga en cuenta que los informes de crédito pueden cambiar con frecuencia y es difícil determinar qué elemento que puede haber cambiado afectó el puntaje FICO Score.

Historial de pagos es la categoría más crítica y analiza si ha pagado sus deudas a tiempo.

Cantidades adeudadas analiza la cantidad de crédito disponible que está utilizando a la vez.

Duración del historial crediticio analiza cuánto tiempo han existido sus cuentas de crédito y cómo se han utilizado. La edad de las cuentas más antiguas y más nuevas también es importante en el cálculo.

Nuevo crédito analiza la actividad reciente de apertura de nuevas cuentas. Abrir varias cuentas nuevas en poco tiempo generalmente dañará su puntaje.

Mezcla de crédito analiza la combinación de los diferentes tipos de cuentas de crédito que tiene. Estas cuentas pueden ser tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas minoristas, tarjetas de gasolina, HELOC, hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Si tiene una buena combinación de diferentes tipos de cuentas y siempre las paga a tiempo, eso tendrá un impacto positivo en su puntaje.

Conclusión

Estos son los conceptos básicos de las calificaciones FICO; Hay otras complejidades y matices a los que los simples mortales no tienen acceso, pero lo que proporcionamos aquí debería ayudarlo a comprender su puntaje. Su puntaje FICO Score es un número de tres dígitos que puede tener un impacto significativo en su vida, y comprenderlo es el primer paso para aumentarlo y mejorar su futuro financiero.

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